Accompagnement patrimonial du chef d’entreprise : une stratégie personnalisée pour préparer au mieux votre avenir

Accompagnement patrimonial du chef d’entreprise : audit & stratégie

MDO Finance commence par un audit détaillé de votre situation personnelle et professionnelle. Cette analyse nous permet de construire une stratégie patrimoniale en parfaite adéquation avec vos objectifs. Nos recommandations tiennent compte de votre situation unique, en intégrant les interactions entre votre patrimoine privé et professionnel.

Le patrimoine d’un dirigeant ne se limite pas à son entreprise. Les choix en matière de structure juridique de la société, d’organisation du patrimoine immobilier, et les implications fiscales et successorales sont autant d’éléments à considérer. Notre approche globale vise à protéger et valoriser l’ensemble de votre patrimoine. Elle prend en compte les conséquences de chaque décision, tant sur le plan professionnel que privé.

Optimisation de la rémunération du dirigeant

Optimiser la rémunération d’un dirigeant passe par plusieurs mécanismes :

• Forme sociétale de l’entreprise et statut du dirigeant d’entreprise:

La structure juridique de votre entreprise impacte directement le statut du dirigeant et les options de rémunération disponibles. Les implications sont multiples notamment :

• • fiscalité au niveau de l’entreprise,
  • protection sociale (santé, prévoyance),
  • droits à la retraite,
  • possibilités de réduire l’impôt.

• Choix du type de rémunération : Dividendes vs salaires/levée de gérance

Le type de rémunération impacte à la fois la charge pour l’entreprise, les droits du dirigeant et la fiscalité applicable. L’optimisation de la rémunération du dirigeant passe par la prise en compte de tous ces éléments et des objectifs du client.

• Épargne salariale

L’épargne salariale au travers des Plan d’Épargne Entreprise (PEE), PERECOL, et accords d’intéressement et de participation permet de fidéliser vos collaborateurs dans un cadre fiscal attractif et social tout en optimisant votre propre rémunération.

• Prise en compte des objectifs du dirigeant

L’optimisation de la rémunération du dirigeant nécessite de définir ses objectifs. Le dirigeant souhaite-t’il maximiser son revenu disponible net ? Pourvoir à ses besoins et optimiser ses droits sociaux et sa retraite ? Faire jouer d’autres dispositifs ? Accumuler de la trésorerie dans l’entreprise… Chaque dirigeant a ses propres objectifs. Ces objectifs peuvent également changer au cours de la vie de l’entreprise.

Préparation de la retraite du dirigeant d’entreprise

Avec l’évolution des régimes de retraite par répartition et l’équation quasi insoluble d’équilibre des comptes, une préparation de la retraite via des solutions de capitalisation s’impose. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) introduit par la loi Pacte offre un cadre fiscal avantageux. Il constitue une épargne retraite flexible, disponible sous forme de rente ou de capital. Il se substitue à la fois au contrat retraite Madelin (alimenté par l’entreprise) et au contrat PERP (alimenté par le contribuable).

Prévoyance du chef d’entreprise : sécuriser son avenir

Pour les travailleurs non salariés (TNS) et les assimilés salariés (principalement les présidents de SAS), une couverture prévoyance sur mesure est essentielle. Elle sécurise son avenir en cas d’invalidité ou de décès. MDO Finance vous aide à définir le niveau de couverture nécessaire. Il sélectionne avec vous les partenaires assureurs offrant les meilleures garanties adaptées à votre profession et à votre budget.

Gestion de la trésorerie excédentaire de l’entreprise

En période d’incertitude économique, la gestion de la trésorerie excédentaire requiert une approche prudente mais innovante. Nous proposons des solutions d’investissement adaptées à vos objectifs de rendement, de liquidité et votre profil investisseur, tout en prenant en compte le contexte actuel de taux d’intérêt et la volatilité des marchés financiers.

Épargne entreprise : fidélisation & motivation des salariés

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE), les dispositifs comme le PERECOL et les accords de participation et d’intéressement sont des outils efficaces pour motiver et fidéliser vos salariés. Ils permettent un alignement des intérêts des collaborateurs avec ceux de l’entreprise, tout en offrant des avantages fiscaux pour l’entreprise.

Transmission du patrimoine du chef d’entreprise

La transmission d’une entreprise nécessite une préparation minutieuse pour en assurer la pérennité et optimiser la fiscalité associée. Nous vous accompagnons dans la mise en place de stratégies de transmission telles que la donation en nue-propriété, la rédaction d’une pactes Dutreil, et l’optimisation du mode de la structuration de détention (SAS, Holding, LBO) et les mécanismes d’apport / cession / remploi …) via notamment une des SAS, LBO ou holdings.

Pourquoi s’intéresser maintenant et se faire accompagner par MDO Finance ?

Il est crucial pour un dirigeant d’entreprise de se faire accompagner en gestion de patrimoine pour plusieurs raisons. Tout d’abord, les enjeux fiscaux et juridiques complexes nécessitent une expertise pointue pour optimiser les décisions patrimoniales.

Ensuite, un accompagnement professionnel permet de sécuriser et valoriser le patrimoine personnel et professionnel dans sa globalité. Les conseillers spécialisés que nous sommes apportent des solutions sur-mesure adaptées aux objectifs de chaque entrepreneur, en anticipant les risques et en maximisant les opportunités de croissance.

Par ailleurs, nous assurons un suivi régulier et conseillons des ajustements en fonction des évolutions législatives et économiques.

Enfin, en déléguant cette gestion à des experts, les dirigeants peuvent se concentrer pleinement sur le développement de leur entreprise, en ayant l’assurance que leur patrimoine est entre de bonnes mains.

Notre approche se distingue par une écoute attentive et une personnalisation de nos conseils, en tenant compte de chaque aspect de votre vie de dirigeant. Nous mettons notre expertise à votre service pour élaborer des stratégies patrimoniales qui répondent à vos objectifs à court, moyen et long terme.