Avis eToro 2023 : pourquoi choisir eToro pour votre trading ?

Notre avis sur eToro, le leader du trading social

La grande force d’eToro, qui en fait notre premier choix pour l’investissement en bourse et en cryptomonnaies, est qu’il s’agit d’une plateforme qui convient à tous.

Les débutants y trouveront leur compte et seront à coup sûr séduits par les fonctionnalités sociales et l’accompagnement de la communauté. Les traders confirmés, quant à eux, apprécieront l’interface agréable, et la possibilité de gagner des revenus en devenant « Popular Investor » (il s’agit des investisseurs qui ont de bonnes performances et dont les portefeuilles sont « copiés » au sein de la fonctionnalité de copytrading).

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Qui est eToro ?

eToro est une entreprise israélienne, dont le siège social se situe à Tel Aviv. Elle a été fondée en 2007 par deux frères, Yoni et Ronen Assia, ainsi qu’un de leurs ami, nommé David Ring.

C’est 2010 qu’eToro connaît son ascension, et migre vers le modèle qu’on lui connaît aujourd’hui, et qui a fait son succès : celui du trading social. Si aujourd’hui, de nombreuses plateformes fleurissent autour de ce concept, on peut affirmer qu’eToro est en grande partie à l’origine de sa popularité.

D’autant que la plateforme s’est révélée être pionnière, notamment sur le marché Français, sur des fonctionnalités importantes comme le copytrading, qui permet aux traders débutant de copier automatiquement les investissements des membres à succès.

Aujourd’hui, eToro propose ses services dans plus de 140 pays, et revendique plus de 32 millions d’utilisateurs. Il s’agit donc d’un des poids lourds du secteur, qui a réussi à se hisser à cette place grâce à sa plateforme de qualité, et des campagnes de communication à succès.

Date de début d’activité	2007
Pays d’origine	Israël
Nombre de clients	Plus de 32 millions
Dépôt minimum	50 $
Actions	Plus de 3 000 actions
Cryptomonnaies	80
ETF	300
CFD sur forex	52
CFD sur indices	20
CFD sur matières premières	32
Application mobile	✅
Note application	Google Play : 4/5  App Store : 4/5
Note TrustPilot	4,4 (excellent)

Les avantages incontestables d’eToro

Malgré quelques « points faibles », comme un service client quelquefois submergé, les avantages de cette plateforme sont nombreux, et vous seriez bien inspiré de créer un compte sur eToro !

Et ce pour les raisons suivantes…

Commencez le trading sur eToro

Actifs disponibles et frais

Chez eToro, vous pourrez négocier quatre types d’actifs différents.

Les Actions

Vous pourrez choisir de vous créer un portefeuille d’actions, parmi les 3 000 proposées par eToro. Toutes les sociétés les plus connues y figurent, et cela vous permettra d’acquérir des action stars comme Apple ou Tesla. De plus, le courtage est totalement gratuit sur les actions chez eToro, pas de commissions, et davantage de profits pour vous !

Les ETF

Les ETF sont des « paniers d’actions ». Ils vous permettent de diversifier votre portefeuille, sur un secteur d’activité, un indice boursier, ou encore l’économie d’une zone géographique. Et comme pour les actions, eToro ne facture pas de frais de courtage sur les ETF.

Les cryptomonnaies

Pionnier sur le secteur en France, eToro vous proposera d’investir parmi 80 cryptos, comme les classiques Bitcoin et Ethereum, mais également Solana, Cardano, le Dogecoin ou encore le XRP. Chez eToro, vous êtes pleinement propriétaire de vos cryptos. La plateforme vient d’ailleurs de lancer le staking (le fait de mettre à disposition ses cryptomonnaies pour fluidifier le réseau, et toucher des intérêts en récompense), et vous permet, par son système de wallet interne, de transférer vos cryptomonnaies.

Les CFD

C’est le point fort historique d’eToro. Les CFD sont des contrats qui vous permettent de répliquer la performance d’un sous-jacent, avec ou sans effet de levier. Ces outils très pratiques autorisent par ailleurs la vente à découvert, qui est le fait de parier sur la baisse du sous-jacent. Vous pourrez, chez eToro, trader les actifs suivants grâce aux CFD :

• Actions (achat et vente à découvert, plusieurs niveaux de leviers disponibles),
• Cryptomonnaies (achat et vente à découvert, plusieurs niveaux de leviers disponibles),
• Forex : 52 paires de devises,
• Indices : tradez le Cac 40, et 19 autres indices à travers le monde,
• Matières premières : or, argent, pétrole, gaz, blé, en tout, 32 matières premières différentes.

Expérience utilisateur premium

Si certains utilisateurs d’eToro décrivent son interface comme un peu terne, la plupart l’adorent ! Notez qu’eToro conseille d’utiliser sa solution via l’application mobile, plutôt que sur ordinateur.

Et pour cause, l’expérience mobile est réellement bien pensée. Elle permet une navigation rapide et intuitive entre les différents menus, de sélectionner rapidement un actif et d’obtenir les informations le concernant, avant de passer à l’achat en un clic.

Sur ordinateur, cette interface est un peu plus fade, mais n’en reste pas moins fonctionnelle.

En bref, un point positif pour eToro, qui souhaite que même ceux qui tradent pour la première fois parviennent à prendre rapidement leurs marques, et apprécient de passer des ordres avec l’application.

CopyTrading : maximisez vos profits en copiant les meilleurs

C’est la grosse plus-value apportée par eToro : le trading social, et le copytrading. L’aspect communautaire d’eToro vous permet en effet de copier, et ce de manière automatique, les meilleurs traders de la plateforme, et ainsi d’appliquer leur stratégie directement à votre portefeuille.

Un bel outil à disposition des investisseurs débutants, ou de tous ceux qui ne souhaitent pas passer trop de temps à l’analyse des différents secteurs et opportunités. Ainsi, même si vous n’y connaissez rien, pourquoi ne pas commencer par observer les meilleurs traders à l’œuvre, en consacrant une partie de votre portefeuille au copytrading ?

Aujourd’hui, de nombreuses plateformes proposent cette fonctionnalité. Mais eToro, de par sa position de pionnier en la matière, offre beaucoup plus d’options en matière de copy trading, et l’automatisation des ordres est vraiment qualitative. De quoi maximiser vos profits, sans vous occuper de vos investissements !

De plus, l’aspect « social » du trading sur eToro, vous permet d’échanger avec la communauté sur les espaces dédiés. La plateforme a ainsi toujours revendiqué sa volonté de devenir le « Facebook de l’investissement ». Une manière efficace d’échanger sur sa stratégie d’investissement, et de « prendre la température » du marché.

Les Smart Portfolios : des « ETF maison » pour booster votre portefeuille

Comme nous vous l’expliquions précédemment, les ETF sont des « paniers d’actifs ». Chez eToro, vous avez accès à de nombreux ETF cotés en bourse, mais également à des ETF « faits maison », disponibles exclusivement chez eToro, et qui sont de trois types :

• Les Smart Portfolios « meilleurs traders » : vous achetez ainsi un actif qui mutualise les performances des meilleurs traders de la plateforme,
• Les Smart Portfolios « à thème » : comme un ETF classique, vous placez ici votre argent sur un investissement thématique (matières premières, crypto, secteur économique, etc),
• Les Smart Portfolios « partenaires » : il s’agit de portefeuilles préconfigurés par des analystes, et qui répondent à des tendances particulières (investissement basés sur l’intelligence artificielle, tendances de marché, etc).

Une belle option de diversification pour votre portefeuille, car la partie que vous allouerez aux Smart Portfolios bénéficiera de deux forces :

• Une mutualisation des compétences : ces portefeuilles sont créés par des experts, ou regroupent les meilleurs investisseurs,
• Une gestion autonome : vous aurez juste à choisir vos Smart Portfolios, ensuite, tout est automatique, pas de gestion ou d’arbitrages nécessaires !

Sécurité et réglementation : Tradez en toute confiance

Il est important, lorsque l’on dépose des fonds sur une plateforme, de pouvoir trader en toute sécurité. Il convient ainsi de choisir des prestataires accrédités, c’est-à-dire contrôlés et validés auprès des autorités de régulation financière.

eToro étant un broker « global », il est soumis à des réglementations et organismes de régulation différents dans chaque partie du monde. Pour la France, eToro dispose de plusieurs accréditations et autorisations :

• Une accréditation en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) délivré par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). C’est cette accréditation qui permet à eToro de vous garantir, par exemple, la propriété de vos cryptos, et donc de mettre en place le staking, les transactions de NFT, ou autres fonctionnalités. eToro a ainsi pu, également, lancer son propre wallet crypto, intitulé « Money »,
• Une accréditation auprès de l’organisme de régulation chypriote, la CySEC, qui permet à eToro de proposer ses services à l’échelle Européenne,
• Et enfin, la plateforme a dû, pour opérer sur le marché Français en particulier, s’enregistrer auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), un organisme de contrôle chapeauté par la Banque de France. Elle y est enregistrée sous le numéro REGAFI 29552.

Mais ce n’est pas tout ! Au-delà de ces certifications, qui prouvent le sérieux et la solvabilité d’eToro, rien de tel que de savoir ses fonds en sécurité, dans le cas, par exemple, d’une éventuelle faillite.

C’est le cas pour eToro, qui est adhérente du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Par ce biais, en cas de problème de solvabilité, ou faillite du broker, vous serez indemnisés. Cette indemnisation prendra la forme d’un remboursement des sommes présentes sur votre compte eToro en date de la faillite, à hauteur de 100 000 €. Bien entendu, il s’agit d’un scénario extrêmement peu probable, mais il est toujours bon d’être assuré de la sécurité de ses avoirs !

Les types de comptes proposés par eToro

eToro vous proposera, en fonction de votre profil, de choisir entre quatre types de comptes, que sont le CTO (compte titre ordinaire), le compte d’entreprise, le compte islamique, et le compte professionnel.

Le compte titre ordinaire

Le CTO est le compte qui offre le plus de possibilités en termes d’investissements. Tous les brokers le proposent, car il permet de négocier de très nombreuses classes d’actifs. C’est en quelque sorte un compte « fourre-tout », sans limites de dépôt ou de retrait. 

C’est donc le compte flexible par excellence, qui vous permettra d’acquérir « ce que vous voulez, quand vous voulez ». L’avantage, c’est que sur un seul et même compte, vous pouvez acquérir vos actions, vos cryptos, etc. Nul besoin de réfléchir au compte adapté, le CTO est compatible avec tous les actifs !

Certains courtiers proposent des dizaines de types d’actifs différents, mais chez eToro, on fait simple, et le CTO vous permettra d’acquérir des actions, des ETF, des cryptos, et des CFD. Mais pas seulement : car c’est également sur ce compte que seront mises en place vos stratégies de copytrading, et vos investissements en Smart Portfolios.

Le compte d’entreprise

Si vous êtes chef d’entreprise, vous pourriez être tenté de placer une partie de votre trésorerie sur les marchés.

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte entreprise auprès d’eToro, mais le montant minimal requis est de 10 000 $.

Pour ce faire, ouvrez un CTO classique sans y déposer de fonds. Vous aurez juste à ouvrir un ticket auprès du service client en demandant la requalification de ce compte personnel en compte d’entreprise.

Des documents concernant votre société vous seront alors demandés, et une fois ceux-ci validés, vous serez invité à effectuer votre dépôt de 10 000 $, ou plus le cas échéant.

Le compte islamique

eToro, pour proposer ces services dans des zones à majorité musulmane comme le moyen orient, a dû adapter l’offre de son CTO. Devant le succès d’une telle alternative, la plateforme a décidé de proposer son compte islamique à ses clients Européens également.

Sur ce CTO, vous pourrez acquérir les mêmes actifs que sur le compte personnel classique, mais eToro ne prélèvera pas d’intérêts sur vos investissements, conformément aux règles cultuelles.

En contrepartie, vous devrez effectuer un dépôt plus élevé, d’un minimum de 1 000 $.

Si vous êtes intéressé par le compte islamique, vous avez juste à ouvrir un compte personnel classique, effectuer votre dépôt de 1 000 $, et contacter le service client afin de demander la requalification de votre CTO en compte islamique.

Le compte professionnel

Le compte professionnel vous conviendra si vous êtes un trader expérimenté, ou doté d’un portefeuille conséquent. Pour faire simple, ce CTO est identique au CTO classique d’eToro, mais il vous permettra de trader en appliquant des niveaux de leviers bien supérieurs. Vous aurez également accès à quelques options supplémentaires lors des passages d’ordres.

Pour ce qui est de l’univers d’investissement et des actifs disponibles, cela reste inchangé.

Pour être éligible à un compte pro, vous devez avoir effectué 10 transactions de plus de 50 000 $ par trimestre sur l’année écoulée, ou avoir plus de 500 000 $ déposés sur votre compte, ou prouver que vous avez exercé un emploi du secteur de la finance pendant au moins un an.

Si vous remplissez l’une de ces trois conditions, vous êtes éligible à un compte professionnel sur eToro.

Notre avis sur les comptes proposés par eToro

L’offre de comptes sur eToro est très adaptée aux différentes typologies d’investisseurs, en proposant de fait différents types de leviers en fonction du niveau d’expérience. Le fait de pouvoir accéder à tous les actifs depuis le même compte est très appréciable.

Précision : tous les types de compte décrits ci-dessus proposent un portefeuille virtuel, ou compte démo, qui vous permettra de tester la plateforme par le biais d’un capital virtuel. L’idéal pour prendre ses marques ! Vous pouvez ainsi d’ores et déjà créer un compte sur eToro pour essayer la solution !

On apprécierait cependant le fait qu’eToro propose à l’avenir un PEA, afin de répondre aux besoins des investisseurs de long terme.

Ouvrez un compte sur eToro

Comment eToro se démarque de la concurrence ? 

Sur le secteur du courtage, la concurrence est rude, et les acteurs nombreux. Mais eToro a su s’imposer de par sa qualité de pionnier sur des thématiques différenciantes comme le copytrading, et des tarifications avantageuses pour l’utilisateur.

Frais compétitifs : plus de profits pour vous

Chez eToro, vous serez facturé en fonction du type d’actif que vous achetez :

• Actions, ETF, sans effet de levier : le trading est gratuit sur ces actifs, pas de commission !
• Cryptomonnaies, sans effet de levier : vous paierez une commission de 1%
• CFD : vous serez facturés de deux manières :
  • Le spread : c’est l’écart entre prix d’achat et prix de vente du CFD. Plus ce spread est réduit, moins eToro se rémunère. Ce spread est évolutif, en fonction du contexte de marché.
  • Les frais de swap : il s’agit du financement de votre levier, et ils ne s’appliquent que si vous conservez une position d’un jour sur l’autre.

Comme expliqué précédemment, cette tarification évolue en fonction des conditions de marché, et il est donc difficile de lister les tarifs appliqués. Seuls les spreads sur CFD action, à 0,15 %, et ceux sur CFD crypto, à 0,75%  restent fixes.

Pour les autres CFD, voici un extrait des spreads observés à un instant T. Ils se situent dans la moyenne du marché :

Catégorie de CFD	Spread	Frais de swap « overnight »
Actions	0,15 %	0,01753 %
Cryptomonnaies	0,75 %	0,09 %
Matières premières	Minimum 2 pips	0,01 %
Indices	Minimum 0,75 points	0,007 %
Forex	Minimum 1 pip	0,005 %

Précision : le « pip » est le dernier chiffre après la virgule dans le prix d’un actif. En langage professionnel, on le choisit souvent pour chiffrer les variations de prix.

Diversité des instruments : Tradez comme vous le souhaitez

Voici la liste des classes d’actifs présentes sur eToro :

Nombre d’actifs	Plus de 3 000
Nombre d’actions	Plus de 3 000 actions, 17 places financières
Cryptomonnaies	80
ETF	300
CFD sur forex	52
CFD sur indices	20
CFD sur matières premières	32
Service de Règlement différé	❌
Vente à découvert	✅ via les CFD
Obligations	❌
Futures	❌
Options	❌
Turbos/warrants/certificats	❌

Vous noterez l’absence de certains actifs, qu’on retrouve parfois chez d’autres brokers dont la cible n’est pas la même qu’eToro, ce dernier s’adressant à tous les investisseurs.

Néanmoins, nous trouvons que la sélection offerte par eToro permet déjà de mettre en place une variété de stratégies très satisfaisante. Les investisseurs débutants, comme confirmés y trouveront pleinement leur compte. Notamment grâce aux CFD, qui permettent d’investir sur différents actifs, via le même outil !

L’application mobile eToro : Tradez à tout moment, n’importe où

C’est ce que recherchent de plus en plus d’investisseurs. Fini les grands écrans, les interfaces complexes, l’investisseur d’aujourd’hui, débutant ou confirmé, souhaite interagir avec les marchés depuis son smartphone, assis à une terrasse de café, ou depuis le confort de son canapé.

Il est donc essentiel que les brokers proposent des solutions mobiles efficaces, et c’est justement le cas de eToro.

Et pour cause, eToro a choisi ce modèle depuis son lancement, et il est sur ce point encore, l’un des pionniers en la matière. De plus, le modèle social de la plateforme est parfaitement adapté à une expérience mobile. On consulte ainsi eToro comme un « réseau social de l’investissement », et on en profite pour passer ses ordres, ou mettre en place ses stratégies de copytrading.

L’application mobile d’eToro, très bien notée (4/5 sur les plateformes de téléchargement iOS et Android), a su séduire ses utilisateurs par son intuitivité et sa puissance. Vous y retrouverez toutes les informations nécessaires sur chaque actif, un module de passage d’ordres fluide, et bien entendu tout l’aspect social qui fait la renommée d’eToro.

Caractéristiques clés de l’application

L’application eToro, qui fait état d’un design fluide et épuré, propose des fonctionnalités très intéressantes :

• Un accès rapide aux marchés financiers : quel que soit l’actif de votre choix, vous pouvez obtenir en un clic les informations de marché le concernant, les news, les fiches techniques et autres conseils d’analystes,
• Un module de copytrading très performant : mettez en concurrence les top traders, en comparant leurs performances en un coup d’œil. Il est très simple de choisir le meilleur profil pour vos investissements,
• Des notifications en temps réel : paramétrez vos alertes, soyez averti dès que l’un de vos trades atteint son objectif, ou que votre ordre est exécuté. Un moyen simple et efficace d’être au courant de votre situation sans garder les yeux rivés sur l’écran !
• Des modules d’analyse technique : si vous aimez les graphiques, vous allez être servi. Tracez vos analyses sur les graphes, prenez des décisions réfléchies, ou partagez vos schémas techniques avec la communauté, autant d’outils que nécessaire pour entrer sur le marché au bon moment.

Comparaison avec d’autres applications de trading

Vous pouvez très bien utiliser eToro à 100% depuis votre mobile. Cela constitue un point positif en comparaison avec la concurrence, qui propose souvent une version « basique » sur mobile, et donnent accès à plus de fonctionnalités depuis un ordinateur.

eToro a ainsi fait le choix de la mobilité, et le seul concurrent à proposer une solution complètement utilisable sur mobile est Trade Republic.

Mais l’application eToro semble être mieux adaptée aux débutants, propose un vitesse d’exécution des ordres exemplaire, et plus d’intuitivité de manière générale.

Par ailleurs, il est possible d’activer des fonctionnalités de reconnaissance faciale ou digitale chez eToro, une manière efficace de sécuriser votre compte, et valider géométriquement les opérations de paramétrage importantes, ainsi que les retrait. Une fois cette sécurité activée, vous serez bel et bien la seule personne à pouvoir agir sur votre compte !

Témoignages d’utilisateurs de l’application

Une image vaut mieux que mille mot, alors voici quelques avis qui montrent, en addition des bonne notes de l’application sur les plateformes de téléchargement (4/5 sur PlayStore et App Store, la satisfaction des utilisateurs de l’application mobile :

On voit à travers ces avis tirés de la plateforme de téléchargement d’Apple, que les utilisateurs n’hésitent pas à recommander l’application eToro. Mieux encore, des membres du service client répondent aux utilisateurs, ce qui montre la considération accordée à l’expérience client chez eToro.

Témoignages d’utilisateurs satisfaits

On ne compte plus les milliers d’utilisateurs satisfaits d’eToro. Parmi eux, certains investisseurs sont parvenus à changer de vie, comme nous vous le montrons ci-après.

Success stories : de débutant à pro avec eToro

eToro vous propose de copier les investissements de ses top traders, ce qui constitue une fonctionnalité très intéressante. Mais ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que vous pourriez bientôt faire partie de ces top traders, et être rémunéré en fonction du nombre de personnes qui copient vos trades !

Vous gagneriez ainsi sur deux tableaux : la performance de vos investissements, et la rémunération par la plateforme.

Des milliers d’investisseurs vivent d’ailleurs cela à travers le monde. Voici l’exemple de Christian Jain, dont le pseudo sur eToro est @CPHequities, ancien champion de Scrabble et d’échecs, reconverti pour son plus grand bonheur en trader à succès :

Comme vous pouvez le constater, Christian fait partie des traders les plus suivis de la plateforme, avec plus de 15 700 utilisateurs qui copient son portefeuille ! Et il n’est pas du tout le seul dans ce cas-là : un coup d’œil au module de copytrading d’eToro vous permettra de visiter les profils des milliers de Popular Investors qui ont franchi ce cap !

Notes et critiques : pourquoi les utilisateurs recommandent eToro ?

Au-delà des opportunités offertes par eToro, la plateforme brille également par sa fiabilité. Beaucoup d’utilisateurs encensent ainsi la fluidité de l’application, les tarifs compétitifs, les fonctionnalités innovantes, et bien plus encore.

Nous avons ainsi vérifié la notation d’eToro sur TrustPilot. Avant d’ouvrir un compte auprès d’un intermédiaire, il est important de visiter de telles plateformes, car celles-ci regroupent des avis objectifs, seulement de la part de personnes ayant réellement eu une expérience avec le service concerné.

Sur TrustPilot, eToro jouit de l’excellente note de 4,4 sur plus de 20 000 avis, ce qui est tout simplement excellent.

On remarque en outre que l’équipe commerciale d’eToro prend là encore le temps de répondre aux commentaires, et ne censure pas les clients se plaignant par exemple d’une expérience négative (ils sont peu nombreux, mais les opérateurs prennent le soin de leur répondre, ce qui est signe de sérieux).

Comment s’inscrire sur eToro ?

L’inscription sur eToro est simple et rapide. Créez un compte sur eToro, simplement en suivant les étapes qui suivent.

Découvrez la plateforme eToro

Prérequis à l’inscription 

Pour vous inscrire sur eToro, vous devrez avant tout être majeur.

Deux documents seront nécessaires à votre inscription :

• Une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité),
• Un justificatif de domicile.

S’inscrire sur la plateforme

Le formulaire d’inscription se remplit très rapidement, et très peu d’informations sont requises. Vous devrez ainsi indiquer :

• Vos noms et prénoms,
• Votre adresse email (attention à fournir une adresse réelle puisqu’un email de vérification vous sera envoyé),
• Votre mot de passe.

Vous serez ensuite invité à joindre les documents mentionnés précédemment. eToro prendra alors le temps de la vérification (quelques jours au maximum, mais cela est généralement fait en quelques heures).

Vous recevrez un email vous invitant à vous connecter une fois votre profil validé par les équipes d’eToro.

Explorer la plateforme

Une fois inscrit, vous pourrez activer votre compte démo, ce que nous vous conseillons pour explorer la plateforme et prendre vos repères.

Si vous souhaitez passer directement au trading, il vous suffira d’effectuer un dépôt. Pour cela :

• Cliquez sur dépôt de fonds, en bas de votre écran,
• Indiquez le montant à déposer (minimum 50 $),
• Choisissez un moyen de paiement (CB, virement, Paypal, etc), avant de valider.

Vous pourrez ensuite explorer la plateforme. Vous constaterez que celle-ci regroupe les actifs par onglets, ce qui simplifie grandement l’utilisation.

N’hésitez pas à prendre du temps pour visiter la plateforme, et étudier le fonctionnement des différentes fonctionnalités, avant de trader en réel.

Par ailleurs, visiter les profils des top traders est une activité plaisante, qui vous permettra de choisir le Popular Investor qui vous correspond le mieux, en termes de stratégie et de niveau de risque, avant de commencer ! De plus, pour ceux qui souhaitent approfondir leurs connaissances, notamment en ce qui concerne les différentes fonctionnalités de la plateforme, MoneyRadar a réalisé un avis détaillé sur eToro. Nous vous recommandons donc de consulter cette page pour obtenir une perspective éclairée et complète.