Comment éviter le surendettement avec un crédit conso ?

Personne n’a envie de se retrouver coincé dans la spirale du surendettement. Pourtant, selon une enquête de la Banque de France, en 2023, près de 600 000 Français ont dû faire face à cette situation. Dans bien des cas, des crédits à la consommation trop nombreux ou mal adaptés à leurs revenus ont joué un rôle déterminant. Avec quelques bons réflexes, il est toutefois possible d’éviter de tomber dans ce piège. Je vous explique tout ça en détail.

Utiliser le crédit consommation uniquement pour des achats utiles

Avant de souscrire un crédit à la consommation, posez-vous une question : cet emprunt est-il vraiment nécessaire ? Assurez-vous que les fonds serviront à financer des projets utiles et réfléchis, comme la rénovation de votre maison, les études de vos enfants ou l’achat d’une nouvelle voiture indispensable à votre quotidien.

Attention aux tentations commerciales, aux achats impulsifs et aux dépenses non essentielles. Un gadget dernier cri ou un voyage de luxe peuvent rapidement alourdir votre budget, sans que cela ne soit réellement indispensable.

Vous avez un projet à financer ? Pour en savoir plus sur le crédit consommation et simuler votre prêt, c’est par ici : https://www.cofidis.fr/fr/credit/credit-consommation.html

Bien évaluer le coût de votre crédit

Cette étape peut sembler complexe. Elle est pourtant incontournable pour bien gérer votre budget et éviter le surendettement. Trop souvent, les emprunteurs se concentrent uniquement sur le taux d’intérêt de leur crédit. Ils oublient les frais annexes alors même que ces derniers peuvent peser lourd dans la balance.

 

Prenez donc le temps d’examiner tous les éléments qui entrent en jeu, comme les frais de dossier ou la prime d’assurance emprunteur. Pour cela, vérifiez tout simplement le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre crédit. Cet indicateur prend en compte toutes les dépenses liées à votre emprunt. Il vous donne donc une vision claire de son impact sur votre budget.

 

Petit bonus : le TAEG est également un outil bien utile pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché.

Calculer avec précision vos capacités de remboursement

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez toujours vos capacités de remboursement avant de vous engager. Comment ? En comparant vos charges à vos revenus.

 

Vous pouvez utiliser cette formule : (revenus nets × 35 %) – charges (remboursement des crédits en cours, loyer, chauffage, électricité, transports, impôts et taxes, assurances).

 

Par exemple, un couple avec 5 000 € de revenu par mois et des charges de 1 200 €, a une capacité de remboursement égale à 550 €.

Comprendre les risques liés au crédit renouvelable

Le crédit renouvelable vous permet d’emprunter une somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes que vous dépensez. En revanche, le taux appliqué est élevé et variable. Le fonctionnement même de ce prêt vous empêche donc de connaître à l’avance le coût total de votre crédit.

 

Par ailleurs, disposer en permanence d’une somme d’argent renouvelable peut vous inciter à consommer davantage. Cette forme de crédit est, en effet, propice aux achats impulsifs, eux-mêmes à l’origine de beaucoup de situations de surendettement.

Souscrire une assurance pour votre crédit conso

Certes, la loi vous laisse libre de choisir. Vous pouvez ou non associer votre crédit conso à une assurance emprunteur.

 

Mais en pratique, cette protection peut s’avérer bien utile pour faire face à un coup dur. Imaginez, vous êtes victime d’un accident de la route qui vous empêche de travailler, ou d’une maladie dont les soins sont incompatibles avec une activité professionnelle. Vos revenus risquent alors de baisser fortement. Vous ne serez peut-être plus capable de rembourser votre crédit. Cette situation est loin d’être exceptionnelle. Les accidents de la vie font, en effet, trop souvent plonger les emprunteurs dans les méandres du surendettement.

Ne prenez pas un tel risque. Protégez-vous avec une assurance qui, en cas de difficulté, prendra le relais pour rembourser vos mensualités.

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